Calculadora de hipoteca
La cuota mensual de tu hipoteca, los intereses totales y el simulador de amortización anticipada: ¿reducir cuota o reducir plazo? Te lo comparamos con números.
Actualizado el 11 de junio de 2026
¿Qué cuota me queda?
Cuota mensual
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Amortización anticipada: ¿cuota o plazo?
Tienes un dinero ahorrado y quieres meterlo en la hipoteca. Compara cuánto ahorras con cada opción.
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Cómo se calcula la cuota de la hipoteca
Casi todas las hipotecas en España usan el sistema francés: cuota constante donde al principio pagas sobre todo intereses y al final sobre todo capital. La fórmula: cuota = C × i ÷ (1 − (1+i)−n), con i = interés mensual y n = meses.
Ejemplo: 180.000 € al 3% TIN a 25 años → i = 0,25% mensual, n = 300 cuotas → 853,58 €/mes. Total pagado: 256.075 €, de los que 76.075 € son intereses. Sí: a 25 años, los intereses son casi la mitad de lo que pediste.
Por qué reducir plazo ahorra más que reducir cuota
Al amortizar anticipadamente, el banco te da a elegir. Reducir plazo mantiene tu cuota y elimina cuotas del final — que es donde menos interés se paga por cuota, pero al quitar muchas de golpe el ahorro total es mayor. Reducir cuota reparte el alivio entre todos los meses restantes: ahorras menos en total, pero respiras cada mes. No hay opción "mala": depende de si te sobra o te falta liquidez.
¿Quieres ver el cuadro de amortización completo, cuota a cuota, con capital e intereses desglosados? Tenemos un simulador de cuadro de amortización que te lo genera entero.
Preguntas frecuentes
¿TIN o TAE? ¿Cuál meto en la calculadora?
El TIN (tipo de interés nominal), que es el que determina la cuota. La TAE incluye además comisiones y gastos, y sirve para comparar ofertas entre bancos, no para calcular la cuota.
¿Y si mi hipoteca es variable (euríbor + diferencial)?
Suma el euríbor vigente a tu diferencial y usa ese total como interés. Ojo: la cuota se recalcula en cada revisión (semestral o anual), así que el resultado vale hasta la próxima revisión.
¿Cuánto banco me dará? ¿El 80%, el 90%?
Lo habitual es hasta el 80% del valor de tasación o compraventa (el menor). Necesitas ahorrado el 20% restante más un 10-12% de gastos e impuestos. Algunos bancos financian más a perfiles jóvenes con avales del ICO o autonómicos.
Otras herramientas que te pueden servir
- Cuadro de amortización — la tabla completa de tu hipoteca, cuota a cuota
- Calculadora de interés compuesto — ¿amortizar o invertir? Mira lo que daría invertido
- Calculadora de sueldo neto — tus ingresos netos reales para la tasa de esfuerzo